Je eerste huis kopen met een gezin voelt soms alsof je een puzzel legt met stukjes die steeds van vorm veranderen. Ja, jullie hebben een inkomen, ja, jullie weten ongeveer wat je per maand kwijt bent… maar dan komt de hamvraag: wat kun je nou écht lenen zonder dat je straks alleen nog boterhammen met pindakaas eet?
De woningmarkt is grillig, de rente lijkt eindelijk een stukje rustiger te worden en ondertussen groeit je gezin misschien (of staat die wens nog op de planning). Tijd dus om eens nuchter te kijken wat er mogelijk is met een modaal gezinsinkomen.
In Nederland ligt het modale inkomen rond de 40.000 euro bruto per persoon per jaar. Twee werkende ouders komen dus al snel uit op zo’n 80.000 tot 85.000 euro gezamenlijk. Best netjes, toch? Maar gezinnen weten: kinderopvang, luiers, sportclubs, energieprijzen, en de eindeloze stroom kleding die te klein is… het is niet bepaald saai in een gezinsbudget. In een eerder stuk op Kek Mama werd mooi uitgelegd hoe dat besteedbare inkomen er in de praktijk uitziet en hoeveel er uiteindelijk écht overblijft voor wonen.
Een gezin van begin dertig met twee modale inkomens komt in 2025 vaak uit op een maximale hypotheek van circa 395.000 – 420.000 euro, afhankelijk van rente, looptijd en eventuele schulden. Door de aangepaste leennormen (meer leenruimte bij energiezuinige woningen) is dat iets hoger dan vorig jaar. Dit hangt uiteraard af van rente, looptijd en of er bijvoorbeeld een studieschuld is.
Maar omdat de persoonlijke situatie van mensen nogal anders kan zijn, hoeft ‘gemiddelde’ of ‘modaal’ niet altijd veel te zeggen. Online kun je gemakkelijk en snel de hoogte en maandlasten van een starterslening hypotheek berekenen, handig om meteen naar jullie specifieke situatie te kijken.
Het genoemde bedrag is overigens ongeveer gelijk aan wat een gezin begin 2024 kon lenen voor een hypotheek, en waarover je in dit artikel meer kunt lezen. Houd er alleen wel rekening mee dat de woningprijzen sindsdien flink zijn gestegen vanwege de krapte op de woningmarkt.
Wat je uiteindelijk kunt lenen, hangt af van veel meer dan alleen je inkomen. Vooral kinderopvangkosten spelen een grote rol, zeker als jullie allebei werken. Die maandelijkse factuur tikt stevig aan en beïnvloedt hoeveel ruimte er overblijft voor woonlasten. Ook toekomstplannen tellen mee: als één van jullie binnenkort minder uren gaat werken vanwege een baby of omdat het gezin simpelweg meer rust nodig heeft, verandert het financiële plaatje meteen.
Daarnaast speelt de rentevastperiode mee. Veel ouders kiezen voor zekerheid (begrijpelijk) maar een langere periode met vaste rente betekent vaak hogere maandlasten. En dan zijn er nog schulden, zoals een studieschuld, die echt meegenomen worden in de berekening (en dus niet stiekem verdwijnen omdat je ze liever vergeet). Tot slot is een financiële buffer essentieel. Met kinderen weet je tenslotte nooit wanneer de fietsband kapot gaat, de groeispurt toeslaat of de wasmachine besluit dat het tijd is voor pensioen.
Zo pak je het aan:
En denk ook praktisch: als één ouder minder gaat werken, verandert alles. Daarover lees je meer in dit stuk over financiële planning na gezinsuitbreiding.
Een hypotheek past nooit alleen op papier, hij moet passen bij jullie leven. Bij jullie nachtrust. Bij dat ene kind dat altijd ineens nieuwe gymschoenen nodig heeft.
Het belangrijkste: kies niet voor wat mag of zogenaamd zou moeten, maar voor wat bij jullie past. Een huis is een thuis, jullie thuis.
Een groot huis, mooie vakanties en een succesvolle carrière als influencer: het lijkt Monique Westenberg (48) financieel voor de wind te gaan. Toch is de werkelijkheid anders. Sinds haar breuk met André Hazes jr. moet de moeder van Dré (10) een stuk bewuster met haar geld omgaan.
Vader worden is één ding, maar ontdekken wat voor vader je wilt zijn, is soms een heel proces. André Hazes kijkt in De kapper van de sterren van LINDA. openhartig terug op de eerste jaren met zijn zoon Dré.
Als het schooljaar erop zit, vraagt Chantal (39) haar zoon Milan (9) om zelf een leuk afscheidscadeautje voor zijn juf te bedenken. Hij regelt alles zonder hulp en is apetrots. Tot Chantal bij het ophalen iets op het bureau van juf Sanne ziet staan wat haar wel héél bekend voorkomt.
Een nieuwe liefde vinden is nog niet zo eenvoudig, zeker als je precies weet wat je zoekt. Monique Westenberg zoekt een nieuwe liefde en krijgt daarbij hulp uit onverwachte hoek: haar vriendin gaat op Instagram op zoek naar een geschikte man voor haar.
Sommige uitspraken van je kind vergeet je niet snel. Zeker niet als ze laten zien hoe goed ze jou eigenlijk in de gaten houden. Monica Geuze (31) werd onlangs verrast door een bijzonder lief voorstel van haar dochter Lizzy (8).
Video
In elk gezin wordt weleens gekibbeld. Over rondslingerende sokken, de vaatwasser of wie er nou eigenlijk aan de beurt is om de boodschappen te doen. Niks aan de hand, zou je denken. Maar voor kinderen kan zo’n onschuldige discussie een stuk groter voelen. Want wat als papa en mama straks niet meer samen willen zijn?
